# Emprunter sans dépasser 35 % d'effort (octobre 2026)

**URL :** https://dodje.fr/blog/emprunter-avec-la-regle-des-35

> Dodje est un jeu mobile gratuit pour apprendre la finance : tu suis des leçons courtes, tu gagnes des Dodjis, tu les investis pour développer ton île et grimper au classement mondial. Pas un jeu d'argent, pas un courtier.

Crédit

En bref : Le cadre HCSF limite l'effort d'un crédit immobilier à 35 % des revenus retenus par la banque (HCSF).

Avertissement : contenu pédagogique généré à partir de barèmes nommés (source officielle ou fichier Dodje). Pas de conseil personnalisé. Vérifie la source primaire avant une décision.

## Le chiffre à retenir

- 35 % , Taux d'effort max crédit immobilier (HCSF) (HCSF, 2026-09-03)

- environ 3,7 % , Taux crédit immobilier moyen (20 ans) (Banque de France, 2026-07-01)

- environ 1 478 € , SMIC net estimé (URSSAF, 2026-07-01)

## Une part du revenu, pas un montant

35 % ne dit pas combien tu peux emprunter en euros. Sur un net proche du SMIC environ 1 478 €, la mensualité maximale pédagogique est bien plus basse que sur un salaire plus haut.

## Le prix du crédit

Le taux moyen 20 ans est environ 3,7 %. Il s'ajoute à la question de l'effort, il ne la remplace pas. Le calculateur Dodje reste une simulation.

## Questions fréquentes

### Quel taux d'effort retenir ?

35 %, source HCSF.

### Ce pourcentage est-il une mensualité ?

Non. 35 % est une part des revenus retenus, pas un montant en euros.

### Dodje accorde-t-il des prêts ?

Non.

[Outil lié](/outils/calculateur-capacite-emprunt)
[Guide lié](/guides/donnees-finance-france)
[Actualités](/actualites)
[Tous les articles](/blog)

## Sources

- HCSF : Taux d'effort max crédit immobilier (HCSF)

- Banque de France : Taux crédit immobilier moyen (20 ans)

- URSSAF : SMIC net estimé

Publié le 15 octobre 2026.