# Règle HCSF des 35 % : ce que ça change pour un crédit

**URL :** https://dodje.fr/guides/hcsf-35-pourcent-credit-immobilier-expliquer

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Immobilier

En bref : Le HCSF plafonne en principe l'effort de remboursement à 35 % des revenus, durée max souvent 25 ans. Un taux moyen autour d'environ 3,7 % sur 20 ans (Banque de France) sert d'ordre de grandeur pédagogique, pas d'offre de banque.

Avertissement : guide pédagogique généré à partir des barèmes officiels. Pas de conseil en investissement personnalisé. Vérifie les sources primaires.

## Chiffres utilisés (sources)

- 35 % , Taux d'effort max crédit immobilier (HCSF) (HCSF, 2026-09-03)

- environ 3,7 % , Taux crédit immobilier moyen (20 ans) (Banque de France, 2026-07-01)

- environ 1 478 € , SMIC net estimé (URSSAF, 2026-07-01)

- 1,7 % , Taux du Livret A (Banque de France, 2026-09-04)

## 35 %, c'est quoi

Charges de crédit / revenus, cible 35 % (HCSF). Simule avec la capacité d'emprunt .

## Taux et budget

Ordre de grandeur environ 3,7 % sur 20 ans. Un net type SMIC (environ 1 478 €) laisse une mensualité maximale basse : l'apport et l'épargne de précaution (Livret A 1,7 %) restent décisifs.

## Pas une offre de prêt

Seul un établissement de crédit décide. Dodje n'est pas intermédiaire en opérations de banque.

## Questions fréquentes

### Quel taux d'effort max ?

35 % selon le cadre HCSF.

### Quel taux d'emprunt retenir pour une simulation ?

Un ordre de grandeur environ 3,7 % (baromètres courtiers, octobre 2026), à vérifier en banque.

### Dodje accorde-t-il des crédits ?

Non.

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## Sources

- HCSF : Taux d'effort max crédit immobilier (HCSF)

- Banque de France : Taux du Livret A

- URSSAF : SMIC net estimé

- Dodje, données finance France

Dernière mise à jour : 8 septembre 2026