Immobilier · France
HCSF 35 % et SMIC : capacité d'emprunt pédagogique
En bref : À 35 % d'effort max, un net autour de ~1 430 € laisse une mensualité théorique limitée. Un taux ~~3,3 % sur 20 ans n'est qu'un ordre de grandeur. Sans livret (1,7 %), la banque voit aussi le risque de trésorerie.
Avertissement : guide pédagogique généré à partir des barèmes officiels recensés par Dodje. Pas de conseil en investissement personnalisé. Vérifie les sources primaires.
Chiffres utilisés (sources)
- 35 % — Taux d'effort max crédit immobilier (HCSF) (HCSF, 2026-09-03)
- ~1 430 € — SMIC net estimé (URSSAF, 2026-07-01)
- ~3,3 % — Taux crédit immobilier moyen (20 ans) (Banque de France, 2026-07-01)
- 1,7 % — Taux du Livret A (Banque de France, 2026-09-04)
La règle d'effort
35 % des revenus (HCSF). Outil : capacité d'emprunt. Les banques appliquent des exceptions, Dodje ne les simule pas.
Échelle SMIC
Net estimé ~1 430 €. 35 % de ce net, c'est une mensualité max pédagogique, avant assurance et reste à vivre. Un taux ~3,3 % change le capital empruntable, pas la règle d'effort.
Apport et matelas
Le Livret A à 1,7 % n'augmente pas le taux d'effort, il montre qu'un imprévu n'oblige pas à revendre. Ce n'est pas un argument pour acheter.
Questions fréquentes
35 % de quel revenu ?
Des revenus retenus par la banque, cadre 35 %. Pas forcément le net affiché sur la fiche.
Quel net SMIC retenir ?
~1 430 € (URSSAF), estimation pédagogique.
Dodje accorde-t-il des prêts ?
Non.
Dernière mise à jour : 19 septembre 2026